Wer sein Geld nicht aus dem Fenster werfen möchte, sollte die wichtigsten Fristen bei Steuererklärung, Krankenkassenwechsel & Co. im Auge behalten. Dieser Finanzfahrplan hilft dir, an alles zu denken.
Steuern
Anfang Jahr kommt die Steuererklärung. Die meisten von uns zahlen vor allem Einkommenssteuern. Wer alle Abzugsmöglichkeiten ausschöpft, senkt das steuerbare Einkommen und damit die Steuerbelastung. Die wichtigsten Ansatzpunkte sind die Altersvorsorge, Geldanlagen und Liegenschaften. Auch bei der Pensionierung sowie Erbschaften und Schenkungen kannst du viel sparen, wenn du sorgfältig planst und die Steuerfolgen berücksichtigst.
Tipp: Verlängere die Frist für die Steuererklärung, wenn du mehr Zeit benötigst. Das hat keine Nachteile für dich.
Wertschriften
Viele Anleger gehen zu hohe Risiken ein. Oder sie nutzen Chancen nicht und zahlen zu hohe Gebühren. Oft fehlt auch eine klare Strategie. Das ist fatal, denn der grösste Teil des Anlageerfolgs hängt von der Strategie ab – und eben gerade nicht von der Wahl der «hippsten» Aktie.
Tipp: Lege dein Geld mit Hilfe einer Anlagestrategie an. Und dann mach es wie die Pensionskassen: Überprüfe jedes Jahr, ob deine Anlagestrategie noch mit deinen Zielen und der aktuellen Marktsituation übereinstimmt.
Versicherungen
Die meisten bezahlen zu hohe Prämien für ihre Versicherungen. Und häufig sind sie auch noch überversichert. Nur ein Teil der Versicherungsprämien ist also gut investiert. Wirklich nötig sind nur Versicherungen gegen Risiken, die existenzbedrohend sind oder das Budget aus dem Gleichgewicht bringen können. Die meisten sichern sich aber auch gegen Risiken ab, die sie selbst tragen könnten. Dafür sind sie gegen andere, grössere Risiken ungenügend versichert.
Vergleiche die Prämien und Leistungen. Mit einem Wechsel zu einem günstigeren Anbieter kannst du unter Umständen Hunderte von Franken im Jahr sparen. Da es keinen einheitlichen Kündigungstermin bei den Versicherungen gibt, müsstest du in den Unterlagen kurz nachschauen und dir die Termine in deiner Agenda eintragen.
Krankenkasse
Die Krankenkassenprämien steigen weiter, und zwar schneller als die Einkommen. In der Grundversicherung sind die Leistungen bei allen Krankenkassen zwar identisch. Bei den freiwilligen Zusatzversicherungen solltest du die Prämien und die Leistungen aber unbedingt vergleichen. Du wirst staunen, wie gross die Preisunterschiede sind vom teuersten zum billigsten Anbieter.
Tipp: Überprüfe die Konditionen deiner Krankenkasse regelmässig. Am besten jeden Herbst. Freiwillige Zusatzversicherungen kannst du bis Ende September wechseln, die obligatorische Grundversicherung bis Ende November.
Altersvorsorge
Neigt sich das Jahr dem Ende zu, solltest du die Einzahlung in die Säule 3a und den Einkauf in die Pensionskasse nicht vergessen. Beides hat steuerliche Vorteile. Und nicht nur das: Da es auf dem Bankkonto praktisch keinen Zins mehr gibt, ist das Geld, auf das du nicht länger angewiesen bist, in der zweiten und dritten Säule besser aufgehoben.
Zahle jedes Jahr in die Säule 3a ein, auch wenn der Betrag kleiner ist als das zulässige Maximum. Der Grund: Verpasste Einzahlungen darfst du nicht nachholen – und das rächt sich später. Zahle das Geld per Mitte Dezember ein. Und überweise auch deinen freiwilligen PK-Beitrag bis spätestens Mitte Dezember an die Pensionskasse, damit er dem laufenden Steuerjahr angerechnet wird.
Finanzen: Die wichtigsten Termine 2021
Steuern
Was tun? Steuererklärung einreichen oder Frist verlängern
Bis wann erledigen? Ende Februar / März oder Ende April (je nach Kanton)
Wertschriften
Was tun? Anlagestrategie überprüfen
Bis wann erledigen? jährlich
Versicherungen
Was tun? Prämien vergleichen und Wechsel prüfen
Bis wann erledigen? hängt von den Kündigungsfristen der Anbieter ab
Krankenkasse
Was tun? Zusatzversicherungen prüfen
Bis wann erledigen? bis 30. September
Was tun? Grundversicherungen prüfen
Bis wann erledigen? bis 30. September
Säule 3a
Was tun? Maximalbetrag überweisen
Bis wann erledigen? bis Mitte Dezember
Hast du Fragen zu diesem Thema?
Dann kannst du dich unter 044 207 27 27 an das LGBT-Team vom VZ VermögensZentrum wenden. Beim VZ sind engagierte Mitarbeitende auf die Themen Vorsorge, Nachlass und Steuern für Schwule und Lesben spezialisiert. vzch.com/lgbt
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